När jag förra året började bli otroligt trött på mitt arbete började jag intressera mig för passiva inkomster. Jag kom då i kontakt med ett begrepp som heter FIRE. I detta inlägg ska jag förklara vad det är, varför det är så populärt och hur det kan få dig ut ur ekorrhjulet.
Innehållsförteckning
Detta är FIRE
FIRE-guiden: FIRE betyder Financial Independence and Retiring Early. Detta innebär att man strävar efter att bli ekonomiskt självständig och skapar sig en möjlighet att gå i förtidspension mycket tidigare än vanligt.
Härifrån kommer FIRE-uttrycket
FIRE-uttrycket härstammar från den kanadensiska (numera USA) bloggaren Peter Adeney som driver bloggen mrmoneymustache.com. Peter kunde med sin sparsamma livsstil och Indexinvesteringar pensionera sig från sitt jobb som mjukvaroingenjör redan vid 30 årsåldern. Begreppet lyckades sedan få fäste och har även hittat till Sverige.
På svenska skulle FIRE kunna kallas för ekonomiskt fri eller ekonomiskt oberoende. Detta innebär att du har lyckats skapa egna passiva inkomster som täcker alla dina utgifter och att du därför har möjligheten att sluta jobba.
Därför är FIRE populärt
FIRE handlar om att äga sin egna tid. Ingen bestämmer längre när eller om du får ta semester. Du behöver inte längre stå för din arbetsgivares förfogande under bestämda tider. FIRE ger även sparandet ett tydligt mål och kan höja motivationen under resans gång. FIRE skapar mer fritid och tid till vad du själv vill göra. Kanske vill du spendera mer tid med familjen, vännerna eller jobba på ett eget drömprojekt? Toppen, eller hur! 😀
Så här uppnår du Fire
Att nå FIRE handlar egentligen bara om att spara ihop ett tillräckligt stort kapital så att avkastningen täcker utgifterna. Visst låter det enkelt och underbart? Det svåra är att få ihop ett tillräckligt stort kapital med rätt mängd ihållande avkastning.
I korta drag uppnår du FIRE genom att:
- Öka dina inkomster, alltså tjäna så mycket pengar du bara kan.
- Minska dina utgifter till max så du kan spara så mycket som möjligt.
- Skapa passiva inkomster som kommer fortsätta tjäna pengar när du sover. Investeringar är ett vanligt sätt.
Om du har svårt att se vart alla dina pengar tar vägen varje månad har jag tidigare skrivit om stressen av vardagsekonomin och ett tips du kan använda för att få total kontroll på pengarna.
I ett tidigare inlägg har jag lyft 5 passiva inkomster som du kan göra redan idag för att påbörja din egna resa mot FIRE.
Så här mycket pengar behöver du för att uppnå FIRE
Generellt brukar det sägas att det krävs ett investerat kapital som är 25 gånger större än din årskinkomst. Hur mycket pengar som krävs är därför väldigt individuellt.
Den enklaste formeln att använda är ”årsinkomst/0,04”. Då får du reda på hur mycket 25 gånger din årsinkomst är. Exempelvis 200 000/0,04= 5 000 000, Mängden pengar du behöver för att nå FIRE är i detta exempel 5 000 000:-.
Denna tid tar det att uppnå FIRE
Hur lång tid det tar för att uppnå Fire beror på hur mycket du kan spara och vilken avkastning du får. Om du exempelvis har 5 000 000:- som mål och månadsspara 2000:- med en avkastning på 8%. Då skulle det ta dig ca. 37 år att uppnå FIRE.
Här nedan är fler räkneexempel.
| Mål | Månadssparande | Avkastning | Antal år |
|---|---|---|---|
| 5 000 000:- | 2500:- | 8% | 34 år |
| 5 000 000:- | 4000:- | 8% | 29 år |
| 5 000 000:- | 5000:- | 10% | 23 år |
| 3 000 000:- | 2500:- | 8% | 28 år |
| 3 000 000:- | 4000:- | 8% | 23 år |
| 3 000 000:- | 5000:- | 10% | 19 år |
Om du har en svenskmedellön på ca. 35 000:- och du kan spara 10% av detta, som är 3500:-. Då skulle det ta dig (utan inräknad inflation) 119 år att månadsspara dig till ditt mål, utan ränta-på-ränta-effekten. Därför är det väldigt viktigt att du jobbar på att höja din inkomst, sänka dina utgifter samt investerar pengarna till en bra avkastning för att ens komma i närheten av FIRE.
Desto längre tid pengarna är på börsen, desto längre tid får ränta-på-ränta-effekten chansen att jobba. Om du exempelvis sätter in 100:- idag kommer denna 100-lapp om 10 år med en avkastning på 10%/år vara värd 259:-.
Skulle du däremot sätta in 10 000:- idag skulle det om 10 år med samma avkastning på 10% vara värt 25 937:-. Därför är det viktigt att börja investera så fort du har möjlighet.
Här är en liten rolig och motiverande video av Tyler Wahlström. Han ger er konkreta och visuella exempel på hur ränta-på-ränta-effekten fungerar. 🙂
Dessa risker finns det med FIRE
Även om FIRE kan låta enkelt i teorin finns det en del risker och utmaningar. Att spara för framtiden är bra, men man kan lätt tappa fokus från livet som händer just nu och kapa kostnaderna lite för mycket.
Den största risken med FIRE är att börsens avkastning drastiskt förändras och att kapitalet inte längre räcker. Historiskt sett har börsen alltid återhämtat sig efter varje börskrasch, men det har tagit olika långtid. Tänk om du ska gå in i FIRE-fasen precis när börsen går in på sina 5 värsta år någonsin. Vad gör du då?
Handel med värdepapper innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
– Alla investerare någonsin
Hur kommer ditt liv se ut när du uppnår FIRE? Vi människor är bra på att tänka att gräset alltid är grönare på andra sidan. Att inte behöva jobba låter jätteskönt, men det finns en risk att den sociala biten försvinner. Barnen kanske har flyttat hemifrån och partner jobbar fortfarande, vad ska du göra hela dagarna?
Summan du räknade ut att du behövde för kanske 30 år sedan, stämmer den fortfarande? Kanske har din livsstil förändrats utan att du har reflekterat över det. Dina utgifter kan ha ökat utan att du har tänkt på det och det blir ingen trevlig överraskning. Var därför noga med att dubbelkolla vilket belopp som krävs.
Mina tankar
Jag sträva själv efter FIRE och mitt slutmål är 5 000 000:-. Jag skulle med dagens utgifter uppnå FIRE redan vid 3 000 000:-. Däremot räknar jag med att mina utgifter kommer öka med åren. Jag är just nu, singel, inga barn och bor i en hyresrätt. Därför har jag många stora utgifter framför mig och jag räknar hellre högre än lägre.
Jag planerar att nå min första 1 000 000:- om 13 år och 5 000 000:- om 28 år. Detta är ingen quick-fix. Min inkomst ligger en bra bit under medelinkomsten i Sverige, men förhoppningsvis öppnas nya möjligheter längst vägen och min inkomst kan förhoppningsvis öka. Därför tror jag inte att det är omöjligt att nå mitt mål tidigare än beräknat. 🙂
Strävar du efter FIRE, varför eller varför inte? Har du kanske redan uppnått det, hur ser livet ut idag? Dela gärna med dig i kommentarsfältet här nedan. 🙂
Se senaste inläggen